Tvorba rezervy

Prečo tvoriť rezervu ak som ešte nezačal ?

Viac ako 75% Slovákov považuje úspory za dôležité a chcú si odkladať minimálne takú sumu ako doposiaľ. Avšak až 20%, teda jedna pätina rodín v dnešnej dobe nemá vytvorenú žiadnu finančnú rezervu. Vyššiu finančnú rezervu si chce vytvárať viac ako 84% ľudí a 72% ľudí zvažuje hľadať viac zdrojov príjmu. Problém s rezervou zažilo aspoň raz v živote 7 z 10 ľudí. Väčšina ľudí, až 58%, je v ťažších časoch aktívna a rozmýšľa ako peniaze zarobiť. Zvyšok ľudí je pasívny a čaká až sa situácia zmení.

Aký úrok je dostatočný ?

Pri strednodobej rezerve úrok nie je všetko. Je dôležité dbať aj na to, aby finačné prostriedky boli dostupné ihneď. Hovoríme teda o likvidite. Pri produktoch, keď sa vieme dostať k peniazom prakticky kedykoľvek, sa úrok pohybuje od 0,1 % p. a. do 5 % p. a. Na výber sú bankové sporenia, termínované vklady, dlhopisové a realitné fondy. Pri zohľadnení bezpečnosti, likvidity a výnose, je najvýhodnejšie investovať do realitného fondu. Priemerný výnos na realitných fondoch za posledné roky sa pohybuje na úrovni 4 – 5 % p.a. Nie je však realitný fond ako realitný fond!

Porovnanie výnosu – bežný účet vs. realitný fond

V grafe nižšie vidíme vývoj investícií pri vklade 10 000 eur na 10 rokov pri úročení 3 % p. a. Ak by sa tieto peniaze vložili do realitného fondu, za celý čas by na úrokoch zarobili vyše 3 000 eur.

Ak by sa peniaze vložili na termínovaný alebo sporiaci účet s úrokom 0,5 % p. a., zhodnotenie by bolo na úrovni 413,25 eura.

Nie je realitný fond ako realitný fond

Na Slovensku existuje viacero realitných fondov. Niektoré majú v názve slovo „realitný“, no peniaze sa neinvestujú do nehnuteľností, ale do stavebných spoločností. Ide teda o akciový fond a jeho výnos je zväčša nestabilný, respektíve jeho hodnota kolíše. Preto nie je vhodný na strednodobú rezervu, keďže pri týchto fondoch sa pripúšťa vyššie riziko a nižšia likvidita, čo je neprípustné pri strednodobej rezerve.

Prečo realitný fond ?

Realitný fond odporúčame z viacerých dôvodov. Odoláva dianiu na akciových trhoch, to znamená, že má stabilný výnos. Kedykoľvek sa dá požiadať o vyplatenie podielových listov, zvyčajne bez výstupného poplatku. Vývoj investícií sa môže sledovať online a čistý výnos je viac ako 3,5 % p.a..